Créée il y a 20 ans  par les banques tunisiennes, Monétique-Tunisie est une société spécialisée dans la conception, l'intégration, l'exploitation et l'infogérance de solutions monétiques.
Expert de la transaction monétique sécurisée, elle met à la disposition de ses clients des solutions adaptées aux besoins de nombreux secteurs d’activité: établissements financiers, opérateurs de télécommunications, administrations, e-commerce… Forte de ses performances, elle a su gagner la confiance de partenaires "référence" dans le domaine monétique: Visa, Mastercard, American express, Diners Club et JCB et s’affirmer comme un membre actif du secteur des Ntic en Tunisie, au Maghreb et en Afrique.

Nous avons rencontré M. Khaled Fradi, directeur général de la Société Monétique de Tunisie (SMT), l’occasion de retracer l’évolution et les perspectives de développement de ce secteur à forte valeur ajoutée, ainsi que les moyens mis en œuvre en vue de favoriser la réalisation des objectifs du programme électoral présidentiel pour le quinquennat 2009-2014, notamment les mesures inscrites au point 12 du programme, intitulé «La Tunisie, un pôle de services bancaires et une place financière régionale».

M. Fradi a, d’emblée, souligné le saut qualitatif et quantitatif que connaissent le système monétique et les moyens de paiement électronique à l’échelle nationale. «Une nette évolution des indicateurs monétiques qui dégage l’émergence d’une nouvelle culture en faveur des moyens de paiements modernes», a-t-il relevé. Les chiffres sont les meilleurs témoins de cette évolution. Au 30/09/2009, le nombre total des cartes s’élève à environ 2 millions contre 1.870.125 en décembre 2008. 1376 DAB, dont 761 reliés au serveur central de Tunis, sont actuellement opérationnels contre 1.246 durant la même période. Le nombre total des transactions par carte réalisées au cours du premier semestre 2009 s’est élevé à 17.5 millions de transactions contre 14.9 millions au cours de la même période en 2008, soit une augmentation de l’ordre de 17.3%.En outre, le chiffre d’affaires généré par ces transactions s’est élevé à 1.721 millions de dinars contre 1.458 millions de dinars soit une augmentation de 254 millions de dinars.

Autres constats non moins importants, l’évolution du nombre de TPE (9.374 unités en juin 2009 contre 8.577 en 2007) et de commerçants affiliés au paiement par carte au fil des années. Confirmant cette tendance, le nombre des affiliés en juin 2009 a enregistré une augmentation de 179 nouvelles affiliations par rapport à un mois auparavant.
Pourtant, tout n’est pas si rose. «On critique souvent les dysfonctionnements des DAB, mais encore faut-il comprendre que cela est relatif», a-t-il souligné, en ajoutant : «Les chiffres sont plus que révélateurs. Au cours de la semaine, le nombre des opérations de retrait varie entre 50.000 et 70.000 et pendant les week-ends, il passe à  80.000 et peut atteindre 120.000». Cette augmentation substantielle en termes de nombre de retraits conjuguée à l’importance de leur montant expliquerait, selon lui, le taux de dysfonctionnement des DAB qui est de l’ordre de 4%. Comparé au taux enregistré avant la tenue de l’Smsi en 2005 (13%) et au taux de dysfonctionnement des DAB en Europe (2%), le DG de la STM a appelé les utilisateurs à relativiser ces pannes occasionnelles et à œuvrer afin de les réduire. Comment ? «Minimiser le nombre de retraits et augmenter les opérations de paiement par carte», a-t-il expliqué. La carte bancaire peinerait donc à entrer dans les mœurs des Tunisiens en tant qu’outil de paiement. Ces derniers limitent souvent l’usage de leur carte bancaire aux simples opérations de retrait à partir d’un DAB.

En outre, et afin de rétablir la situation, les institutions professionnelles intervenantes dans le domaine se sont fixé des objectifs très ambitieux à même d’améliorer la qualité des prestations liées au secteur de la monétique et du commerce électronique. Partant, les mesures prises en vue d’assurer le suivi et le contrôle des DAB  sont multiples. M. Fradi a, d’ailleurs, relevé que «depuis la tenue du Smsi en 2005, plusieurs mesures ont été mises en place pour limiter les dysfonctionnements des distributeurs. Les dispositions prises en vue de perfectionner le fonctionnement des DAB ont permis de réaliser de très bons résultats». Ainsi, une  cellule de suivi créée au niveau de l’Association Professionnelle Tunisienne des Banques et des Etablissements Financiers (APTBEF) assure le suivi en temps réel du fonctionnement de l’ensemble des DAB se trouvant sur tout le territoire du pays, des équipes de la BCT veillent au contrôle de l’état des DAB et un comité de pilotage de la Monétique présidé par le vice-gouverneur de la BCT assure leur suivi, et ce, d’une manière continue et constante. La SMT a, en outre, mis en place une solution en Real-Time. Il s’agit d’un système de télésurveillance de l’ensemble des distributeurs reliés au serveur central.    

Monétique-Tunisie est en situation de veille permanente concernant les évolutions qui touchent ses domaines d’expertise. Ces dernières années, l’accélération des évolutions technologiques et les nouveaux modes comportementaux (boom du mobile, nomadisme, e-commerce) ont créé de nouveaux besoins orientés vers des moyens de paiements encore plus sécurisés et intelligents. Parce que ces mutations représentent des opportunités importantes,  la STM n’a épargné aucun effort dans le but de tirer profit de ce moteur de changement de la nouvelle économie.  Monétique-Tunisie a ainsi décidé de placer au cœur de ses priorités pour ces années futures les nouveaux moyens de paiement en consacrant une grande partie de son activité à mettre en œuvre des moyens techniques et informatiques associés à des services à valeur ajoutée, à l’instar du centre d’embossage et d’encodage des cartes, le centre d’appels et d’assistance pour les autorisations manuelles , le centre de traitement, le centre serveur et gestion des TPE, DAB et GAB, le serveur de paiement sécurisé, le réseau privé et les solutions de paiement (Bill payement, Mobile top up, recharge par DAB et recharge par commande Ussd).

«Concernant les services, a-t-il souligné, on mise sur leur diversification et on s’est orienté vers les nouveaux services pour être à la pointe des technologies internationales». Ainsi, le Bill payement, solution en cours d’installation par la SMT, permet le paiement des factures comme celles de la Steg, Sonede, Tunisie Télécom… sur le DAB. Le paiement des factures et recharges par mobile figure aussi en tête de liste de ces nouveaux services. Il s’agit là d’une solution déployée permettant le paiement des factures et la recharge des téléphones mobiles à travers les DAB, Internet, Ussd. M. Fradi nous a, par ailleurs,  parlé du réseau privé qui devrait, selon lui, «développer l’acceptation des cartes par le commerçant et lui  permettre d’augmenter son chiffre d’affaires tout en améliorant la gestion de son activité». Un programme de déploiement des PAD régionaux, auxquels les TPE des commerçants sont reliés, a été effectué et la solution mise en place a contribué dans la diminution du temps de réponse et surtout la réduction du coût des communications.
Le DG de la Société Monétique de Tunisie a relevé que les objectifs retenus pour la période à venir pour le secteur de la monétique visent à assurer un service de qualité et une sécurisation optimale des opérations de paiement par carte.